在当今经济全球推行ESG的时代背景下，各国政府纷纷将可持续发展提升到国家战略的高度，积极推动金融机构在经济活动中融入环境、社会和公司治理（ESG）理念【上海esg培训】。我国也不例外，从中yang到地方，一系列政策举措不断出台，旨在引导金融行业更好地服务实体经济，推动经济的可持续发展。

        在这样的政策性大背景下，2024 年 9 月 4 日，哈尔滨银行在黑龙江省鸡西市成功落地全中国首笔 “ESG 挂钩数据资产质押贷款” 项目，犹如一颗闪耀的新星，为银行业的创新发展带来了新的曙光。

        哈尔滨银行此次的创新实践，正是对这一趋势的积极响应和有力推动。数据资产作为数字经济时代的核心要素，其价值的挖掘和利用对于企业的发展至关重要。将数据资产与ESG 理念相结合，不仅为企业提供了新的融资途径，也为金融机构的业务创新提供了新的方向。

        该项目在中国人民银行黑龙江省分行、中国人民银行鸡西市分行及国家金融监督管理总局鸡西监管分局、地方财政局及市场监督管理局等部门的协同推动下，哈尔滨银行总分支三级联动、前中后台各条线通力协作，以 “理论基础构建－营销方案形成－专业机构联动－主动上门营销－匹配式金融方案设计” 的全流程式服务，协助区域内优质客户在 “全中国数据资产登记服务平台” 进行数据资产登记及入表。

        这一系列严谨的操作流程，确保了数据资产的合法性、有效性和安.全性，为后续的贷款业务奠定了坚实的基础。蕞终，形成了总授信金额1000 万元人民币的综合金融服务方案，并将企业数据资产作为增信措施在中国人民银行征信中芯登记公示系统进行质押登记。

        该项目的独特之处在于其利率与企业的主要经营及ESG 指标挂钩，采用阶梯定价机制。这意味着企业的 ESG 表现越好，贷款利率越低，反之则越高。这种创新的定价方式，一方面能够激励企业积极提升自身的 ESG 表现，促使企业在追求经济效益的同时，更加注重环境保护、社会责任和公司治理等方面的工作；另一方面，也有助于银行更好地管理贷款风险，确保资金的安.全回收。同时，贷款的部分比例资金将限定用于企业互联网平台的运营、升级等数字化建设，为企业的数字化转型发展提供了有力的支持。

        为了确保项目的合规性和公正性，哈尔滨银行引入了第三方认证机构—— 联合赤道。联合赤道作为专业的 ESG 评估机构，具有丰富的经验和专业的技术，能够对企业的 ESG 表现进行客观、准确的评估，并出具 ESG 挂钩认证报告，核验贷款存续期间的考核结果。通过第三方认证机构的参与，有效地增强了项目的公信力和可信度，为项目的顺利实施提供了有力的bao障。 哈尔滨银行作为黑龙江省规模蕞大的地方法人金融机构，一直以来都积极践行社会责任，将自身的经营发展与地方经济社会的发展紧密结合。

        此次全中国首笔ESG 挂钩数据资产质押贷款项目的成功落地，不仅是哈尔滨银行在金融创新方面的一次重要突破，更是其积极践行可持续发展理念的有力体现。这一举措为银行业探索可持续金融、支持数字经济发展提供了新思路和新范例，对于推动黑龙江省乃至全中国的经济发展具有重要的意义。

        从宏观层面来看，该项目的成功落地对ESG数据的资产化具有极其重要的意义。一方面，它与国家推动可持续发展的战略方向高度契合。当前，我国正处于经济转型的关键时期，绿色发展、低碳转型成为经济发展的主旋律。ESG 挂钩数据资产质押贷款的出现，为那些注重可持续发展的企业提供了有力的金融支持，有助于推动企业更加积极地履行环境和社会责任，促进经济的绿色可持续发展。另一方面，随着数字经济的蓬勃发展，数据资产的价值日益凸显。将数据资产与金融创新相结合，不仅为企业开辟了新的融资渠道，也为ESG在数字经济领域的发展注入了新的活力，对于推动我国ESG在数字经济领域的快速发展具有重要的推动作用。

        展望未来，随着数字经济的不断发展和ESG 理念的深入推广，ESG 挂钩数据资产质押贷款业务有望在全中国范围内得到更广泛的应用和推广。各类银行将继续发挥其在金融创新方面的优势，不断探索和完善相关业务模式，为更多的企业提供优质的金融服务，助力企业实现可持续发展。同时，其他金融机构也可以借鉴哈尔滨银行的经验，积极开展类似的业务创新，共同推动我国金融行业的可持续发展，为我国经济的高质量发展注入新的动力。

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